¿Qué es lo que más te gusta? Tu familia, eso está bien. No la familia, sino tu país, eso está más que bien. Pero, ¿y el dinero? Sí, eso es lo más importante. Las finanzas son la espina dorsal de toda persona, y no estaría mal decir que todo el mundo trabaja duro para ganar dinero y llevar una vida llena de placeres y alegría.
Desde luego, no estamos hablando de las cosas que el dinero no puede comprar, sino de lo que sí puede. Tanto los individuos como las organizaciones empresariales, se esfuerzan por crear riqueza y para ello, necesitan la ayuda de un asesor financiero, que pueda gestionar su dinero, invertirlo y orientarles sobre las últimas novedades en el campo de las finanzas. Si vas a asistir a una entrevista para un asesor financiero, no olvides leer nuestra colección especial de preguntas para la entrevista:
Índice
las 21 mejores preguntas para la entrevista que debes estudiar
1. ¿Cuáles son los distintos instrumentos con los que una empresa recauda fondos?
Hay varias formas, mediante las cuales las organizaciones empresariales recaudan fondos del público. Esto se traduce en un pasivo para la empresa que recauda fondos y actúa como una vía de inversión para el inversor. Esta pregunta comprueba tus conocimientos básicos de finanzas.
Ejemplo de respuesta
Señor, una empresa recauda fondos utilizando diversas fuentes, como la emisión de bonos, obligaciones, acciones de capital, acciones preferentes, préstamos comerciales externos, préstamos bancarios, etc. Todas estas fuentes pueden clasificarse en dos categorías principales, que son: deuda y capital. Los instrumentos de deuda pagan un interés fijo a intervalos regulares sobre la base de un tipo de cupón predeterminado. Por otro lado, los instrumentos de capital pagan dividendos, pero éstos no son fijos y dependen de la discreción de la empresa.
2. ¿Qué es la liquidación de una empresa y cuáles son los derechos de los accionistas en ella?
Esta pregunta comprueba tus conocimientos básicos y pone a prueba tu comprensión de los distintos riesgos de inversión.
Ejemplo de respuesta
Señor, la liquidación representa el cierre de una organización empresarial, preferentemente por la caída de los ingresos y la falta de garantías suficientes para pagar sus deudas, lo que conduce a la quiebra. En caso de liquidación, los accionistas son los últimos titulares de derechos y pueden recuperar su inversión después de que se haya pagado a todos los demás titulares de derechos, como los accionistas preferentes, los titulares de obligaciones, los empleados y las deudas públicas.
3. ¿Qué plan de fondos de inversión genera buenos rendimientos con un riesgo moderado?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos sobre las distintas vías de inversión disponibles en el mercado.
Ejemplo de respuesta
Señor, en mi humilde opinión, un plan híbrido de un fondo de inversión, que invierte tanto en instrumentos de renta variable como de deuda, es el mejor plan para generar rendimientos óptimos e ideales, con un nivel de riesgo moderado. Esto se debe a que la naturaleza de riesgo de las inversiones en renta variable suele compensarse y equilibrarse con los instrumentos de deuda.
4. Comparte tres de tus principales responsabilidades como asesor financiero.
Esta pregunta comprueba cuánto entiendes y sabes sobre tu propia profesión.
Ejemplo de respuesta
Señor, en cualquier organización, el papel de un asesor financiero tiene un gran alcance y sus funciones dependen en gran medida del departamento al que esté asignado. Sin embargo, generalmente, un asesor financiero es responsable de:
- Invertir los fondos excedentes de la empresa para generar rendimientos competitivos
- Controlar, supervisar y reducir los costes de la empresa, elaborando presupuestos y otros informes
- Reducir la carga de la deuda de la empresa generando suficientes excedentes invertibles, que puedan reinvertirse en el negocio
5. ¿Qué son los valores públicos? ¿Qué clase de inversor puede invertir en ellos?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos sobre las distintas vías de inversión disponibles en el mercado.
Ejemplo de respuesta
Señor, los valores gubernamentales, o g-secs, son los instrumentos de deuda que pone en circulación el gobierno de cada país para financiar el gasto público. Estos instrumentos llevan consigo una garantía soberana y poseen un riesgo cero de impago, tanto en la devolución del principal como en el pago periódico de los intereses. Todos estos títulos llevan consigo un tipo de cupón fijo y se emiten generalmente para una duración muy larga, como 30 o 40 años. Actúan como un plan de pensiones para los mayores y, por tanto, son un instrumento perfecto para los ciudadanos de edad avanzada.
6. ¿Qué le sugerirías a un inversor que quiere construir un corpus de fondos en el futuro?
Esta pregunta pone a prueba tu dominio de la profesión y comprueba tu eficacia a la hora de asesorar.
Ejemplo de respuesta
Señor, a la gente le encanta acumular dinero, invirtiendo en diversos instrumentos. Una entrada regular de dinero en descansos periódicos (normalmente mensuales) se acumula y obtiene grandes rendimientos. Esto conduce a un corpus de fondos, que puede utilizarse para fines futuros. Yo sugeriría un plan de crecimiento de fondos de inversión en función de la capacidad de riesgo del inversor. Si la capacidad de riesgo del inversor es moderada, le sugeriría un plan equilibrado, y en caso de que sea agresivo, le sugeriría un plan de acciones.
7. ¿Qué entiendes por presupuesto de capital? Explícalo con un ejemplo práctico.
Como asesor financiero, no te limitas a invertir los excedentes, sino que también eres responsable de analizar estratégicamente las distintas propuestas de inversión y decidir su viabilidad.
Ejemplo de respuesta
Señor, el presupuesto de capital es una técnica que se basa en el valor temporal del dinero. En esta técnica, los flujos de caja futuros de una determinada propuesta de inversión se descuentan utilizando la tasa de rendimiento prevista, y se determina un valor actual. Si el valor actual neto (valor actual de las entradas de efectivo menos el valor actual de las salidas de efectivo) del proyecto es positivo, entonces una empresa puede considerar e invertir en la propuesta.
8. Supongamos que un ciudadano mayor acude a ti y que alguien le ha aconsejado que invierta en instrumentos agresivos para obtener mejores rendimientos. ¿Cómo lo tratarías y qué le sugerirías?
Esta pregunta comprueba lo honesto que eres con tu profesión.
Ejemplo de respuesta
Señor, sin duda, la comisión de la empresa asesora por las entradas realizadas en los instrumentos agresivos es mucho mayor, pero debemos ser éticos en nuestra conducta. Nunca sugeriré ni aconsejaré a ninguno de nuestros clientes de edad avanzada que invierta en instrumentos agresivos, ya que éstos conllevan un alto riesgo de impago y, en las peores circunstancias, incluso todo el corpus puede desaparecer. En lugar de ello, sugeriría a esa persona que invirtiera en fondos de inversión en bonos.
9. ¿Qué es un esquema de inversión Ponzi? ¿Es seguro invertir en este tipo de planes?
Esta pregunta comprueba tu comprensión de los distintos fraudes y delitos financieros que se producen regularmente en el mercado financiero.
Ejemplo de respuesta
Señor, a todo el mundo le gusta recibir un alto rendimiento de su dinero. El concepto de duplicar el dinero es tan popular en la clase inversora, que cada cierto tiempo vemos un nuevo esquema de inversión que ofrece rendimientos estelares. Sin embargo, esta fantasía termina de forma abismal, y la mayoría de los esquemas resultan ser Ponzi.
Un esquema Ponzi es un esquema de inversión engañoso, que promete altos rendimientos, pero la recaudación de nuevo dinero suele utilizarse para pagar las promesas anteriores. El dinero recaudado nunca se invierte en ninguna vía, sino que se utiliza para reembolsar los compromisos anteriores. Este globo se infla en sus primeros años, y la gente obtiene sus rendimientos, pero al final se acaba y conduce a las lágrimas, la monotonía y la culpa. No es en absoluto seguro invertir en tales esquemas.
10. ¿Cómo manejarás a los clientes descontentos?
Esta pregunta comprueba tu capacidad y técnica para manejar a los clientes descontentos.
Ejemplo de respuesta
Señor, todo cliente debe ser respetado y honrado. Si alguna vez me enfrento a un cliente de este tipo, en primer lugar trataré de entender cuáles son los distintos asuntos y problemas que experimenta el cliente utilizando mis habilidades de escucha activa. Después, utilizaré mi capacidad de pensamiento crítico e intentaré encontrar las posibles soluciones y resoluciones que puedan satisfacer al cliente. En la mayoría de los casos, él o ella estará de acuerdo después de algunas negociaciones y regateos reflexivos.
11. Describe una ocasión en la que diste un consejo financiero erróneo bajo la presión de tu superior.
Esta es una pregunta complicada para la entrevista, que te pone bajo la influencia de un dilema ético. No seas diplomático y no intentes evitar esta pregunta de la entrevista.
Ejemplo de respuesta
Señor, trabajar en el sector empresarial no es fácil, más bien es un reto, y a veces es duro. Ciertamente, puede ponerte en algunas situaciones disparatadas, en las que tendrás que tomar algunas decisiones delicadas. Recuerdo una de ellas, cuando una persona de mediana edad vino a pedir ayuda financiera, y quería invertir su dinero ganado con esfuerzo en un plan de renta fija de bajo riesgo. Sin embargo, mi jefe tenía otros planes, y me indicó que le guiara hacia el fondo de primera clase de la empresa de fondos de inversión ABC. Como empleado comprometido, seguí a mi gerente, pero no sin decirle al cliente los riesgos de hacerlo.
12. Como asesor financiero, se te pedirá que trates con muchos datos numéricos y cálculos matemáticos, lo que puede ser agitado a veces. ¿Cómo gestionas tus niveles de estrés?
El estrés es un problema común al que se enfrentan la mayoría de los empleados de las empresas mientras desempeñan sus funciones. Cuando están estresados o quemados, suelen ser incapaces de desempeñar sus funciones en un tiempo determinado y, en última instancia, dan un rendimiento inferior al normal. Por tanto, un entrevistador siempre está interesado en conocer las distintas estrategias y técnicas con las que eres capaz de gestionar tus niveles de estrés.
13. ¿Cuáles son tus puntos fuertes y débiles?
Esta es una pregunta habitual en las entrevistas y la hacen todos los entrevistadores durante el proceso de contratación. La mejor manera de responder a esta pregunta es leer la descripción del puesto que te ha facilitado el empleador y comprender los principales requisitos. Una vez hecho esto, simplemente comparte los puntos fuertes que coincidan con estos requisitos y los puntos débiles que no entren en conflicto.
14. Descríbete en una palabra.
Esta es una pregunta complicada de la entrevista, que requiere que resumas toda tu personalidad con una sola palabra. Utiliza palabras comunes para las empresas, como trabajador, creativo, innovador, dedicado, detallista, etc. para definirte.
15. la calidad en las operaciones es lo que seguimos y predicamos. ¿Qué entiendes por este término?
Esta es una pregunta de entrevista basada en palabras y requiere que interpretes el término calidad. Comparte una respuesta original y evita todas las genéricas. Esto se debe a que puede haber múltiples interpretaciones de esta palabrita, pero al entrevistador sólo le interesa tu propia versión.
16. ¿Qué sigues para gestionar tus fracasos en el trabajo?
El fracaso lo experimentamos todos. Los humanos quieren tener éxito siempre, pero por desgracia, no es así como funcionan las cosas y este mundo. Una persona fracasada suele librar una guerra dentro de su mente que no perdona a nadie. Se suele decir que la guerra cambia a todo el mundo, y que ningún alma vuelve santa de ella. El fracaso tiene la capacidad de llevarte a la depresión, en la que dependerás de alguna ayuda externa. Por ello, debes desarrollar algunas estrategias que te ayuden a gestionar tus fracasos. Estas estrategias se exigen a través de esta pregunta.
17. ¿Cuál es la cultura de tu equipo ético?
Es habitual que las organizaciones empresariales trabajen en una configuración de equipo, en la que los empleados se dividen en diferentes equipos en función de varios parámetros, como sus niveles de educación, la naturaleza de sus habilidades y la naturaleza de las tareas que deben realizar. Con esta pregunta, el entrevistador quiere saber cuáles son las distintas cualidades y atributos que esperas que posean los miembros de tu equipo.
18. Como asesor financiero, te mantendremos ocupado y tendrás que realizar varias tareas. ¿Cómo priorizas?
Esta pregunta requiere que expongas tu técnica de priorización mediante la cual eres capaz de organizar y ordenar las tareas en función de varios factores predeterminados, como el nivel de dificultad de las tareas, el consumo de tiempo previsto, etc. Sé específico y explica tu técnica utilizando experiencias reales.
19. ¿Cuáles son tus expectativas salariales?
Es habitual que los entrevistadores pregunten por tus expectativas salariales durante la propia sesión de la entrevista. Se recomienda que siempre compartas una horquilla salarial basada en una amplia investigación del sector al que perteneces. Calcula un salario medio y no te desvíes más de un 15% de él.
20. ¿Por qué has elegido trabajar con nosotros?
Esta pregunta pone a prueba tu compromiso y seriedad hacia la organización empresarial con la que querías trabajar. Utiliza un lenguaje persuasivo para responder a esta pregunta, y enmarca una respuesta perfecta recopilando los hechos históricos relacionados con la empresa, sus logros y tus intereses personales.
21. ¿Tienes alguna pregunta?
Es habitual que los entrevistadores terminen una sesión de entrevista con esta pregunta. A través de esta pregunta, el entrevistador quiere saber cuáles son las distintas dudas y aprehensiones que puedes tener con respecto a la organización empresarial. Se recomienda que siempre intentes hacer esta pregunta, ya que no hacerlo significaría que no estás preparado o que no te tomas en serio este trabajo. Siempre puedes hacer algunas contrapreguntas, basándote en las preguntas modelo que se mencionan a continuación:
Preguntas modelo
- ¿Cuáles son los horarios de trabajo que adopta la empresa en los distintos turnos?
- Comparte una lista de todos los incentivos y prestaciones que ofrece la empresa a sus empleados.
- ¿Cuáles son las políticas de la empresa en relación con la promoción al siguiente puesto?