Ya sea el colapso del Franklin National Bank en el año 1974 o la quiebra declarada de Lehmann Brothers en el año 2008, la industria bancaria y financiera siempre ha prosperado al borde de la extinción. Con la economía mundial empañada por las frecuentes recesiones económicas, las cuentas morosas no hacen sino aumentar las preocupaciones de las instituciones que operan en el espacio financiero.
Por tanto, hay una mayor necesidad de evaluar, valorar y determinar el riesgo asociado a cada perfil crediticio, de modo que se puedan minimizar los casos de impago de los prestatarios. Las empresas de crédito suelen contratar a un analista de crédito para que identifique la solvencia de los clientes de una institución financiera. Lee las preguntas de la entrevista que se mencionan a continuación y triunfa en tu entrevista.
Índice
las 21 mejores preguntas para la entrevista que debes estudiar
1. ¿Qué quieres decir con flujos de caja descontados (DCF)? ¿Cómo los utilizas?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos financieros básicos, que es necesario poseer en este perfil laboral.
Ejemplo de respuesta
Señor, los flujos de caja representan las entradas de efectivo que se espera que reciba una organización empresarial durante un periodo de tiempo de su negocio habitual o de algún proyecto de inversión concreto. Para evaluar el riesgo de crédito, es habitual que los analistas de crédito descuenten estos flujos de caja y determinen un Valor Actual de las Entradas de Caja. Además, también se descuentan todos los gastos futuros de la empresa y se calcula un Valor Actual de las Salidas de Caja. Ambos valores se restan entre sí, y si:
- El VAN es positivo, los bancos suelen conceder préstamos, ya que indica solidez y una situación de rentabilidad
- El VAN es negativo, los bancos no conceden préstamos, ya que hay posibilidades de pérdidas en el negocio
2. ¿Qué entiendes por riesgo de concentración? ¿Cómo se puede evitar?
Esta pregunta pone a prueba tu conocimiento y comprensión de los distintos tipos de riesgos de crédito que existen en el sistema bancario.
Ejemplo de respuesta
Señor, se produce una situación de riesgo de concentración cuando una organización prestamista amplía el plazo de los préstamos a una sola empresa o prestatario. Esto crea una elevada exposición del prestamista hacia un único grupo de prestatarios, que constituye la mayor parte de la cartera de préstamos. La caída o desaparición de este grupo puede crear una grave crisis de liquidación entre la empresa prestamista y puede afectar a su capacidad para continuar como empresa en funcionamiento. Esto se conoce como riesgo de concentración, que puede evitarse con una diversificación basada en el riesgo del perfil crediticio.
3. Una organización mantiene una relación entre la deuda y los fondos propios de 4:1. ¿Cómo lo interpretas? Además, ¿qué posibilidades tiene esta organización de conseguir una línea de crédito?
Esta es una pregunta práctica, que pone a prueba tus conocimientos financieros y requiere que reacciones ante la situación.
Ejemplo de respuesta
Señor, la relación entre la deuda y los fondos propios representa la estructura financiera de una empresa. Establece una relación entre la:
- Fondos propios invertidos por los promotores de la empresa y
- Fondos prestados invertidos en la empresa
Una relación ideal entre la deuda y los fondos propios es siempre de 2:1, lo que significa que, de forma óptima, una organización no debe aumentar su exposición a la deuda más allá de dos veces las inversiones en fondos propios realizadas. En el caso que nos ocupa, por cada 1$ de la inversión en capital social, existe una deuda por valor de 4$, lo que representa una mala gestión financiera y pone en entredicho la capacidad de la empresa para hacer frente a sus intereses, así como a sus obligaciones de reembolso periódicamente. En todos los casos posibles, una empresa de este tipo no podrá obtener préstamos empresariales.
4. La probabilidad de impago se basa en dos factores principales. ¿Puedes explicarlos brevemente?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos básicos de finanzas que son relevantes para tu perfil laboral como analista de crédito.
Ejemplo de respuesta
Claro, señor, estos son:
| Nombre del factor | Explicación |
| Puntuación de crédito | La puntuación de crédito se determina teniendo en cuenta el historial crediticio y el comportamiento del prestamista. Cuanto mayor sea la puntuación de crédito, mayores serán las posibilidades del prestatario de obtener un crédito. |
| Relación entre deuda e ingresos | La relación entre la deuda y los ingresos es una métrica financiera que determina la capacidad del prestatario para cumplir regularmente con sus obligaciones de intereses y el pago del principal. Una organización con muchos ingresos, acompañada de una deuda menor, es siempre un serio competidor para obtener préstamos empresariales a tipos más baratos. |
5. ¿Cuál es el tipo de riesgo crediticio más común?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos básicos de trabajo, que te serán útiles en el desempeño de tus funciones en una oficina.
Ejemplo de respuesta
Señor, el riesgo de impago es el tipo de riesgo más común que da lugar al reconocimiento de activos improductivos. Normalmente, si el prestatario no es capaz de devolver el importe principal o los intereses asociados en los 90 días siguientes a su vencimiento, dicho préstamo se clasifica como deuda incobrable, y se hacen esfuerzos para recuperar el importe adeudado en la medida de lo posible.
6. Explica los dos factores de impago que todo analista de crédito debe evaluar al conceder préstamos a empresas.
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos y comprensión de los riesgos de impago, que suelen contemplar los analistas de crédito antes de elaborar sus informes.
Ejemplo de respuesta
Claro, señor, estos son
- Pérdida en caso de impago (L.G.D.): Se refiere a la evaluación del importe de la pérdida que sufriría un prestamista tras conceder préstamos. Por ejemplo, supongamos que un banco concede préstamos a dos personas con puntuaciones crediticias similares por valor de 10.000 y 500.000 euros respectivamente. A pesar de tener puntuaciones crediticias similares, el banco sufriría más pérdidas cuando la persona a la que se le desembolsó la mayor cantidad, incumpla.
- Exposición al Impago (E. A. D): Se refiere a una evaluación del apetito de riesgo del banco y se calcula multiplicando el total de préstamos concedidos por el banco pertenecientes a una categoría específica por el porcentaje ajustado basado en el riesgo. Determina la cantidad total de pérdidas que podría sufrir un banco en un momento dado.
7. ¿Cómo puedes mejorar las finanzas de la empresa? Explícalo a partir del contexto de los préstamos dudosos.
Esta es una pregunta práctica de la entrevista y te presenta una situación real de la vida laboral.
Ejemplo de respuesta
Señor, según la regla general, cuanto mejor sea la situación financiera de una empresa bancaria, mayores serán las posibilidades de crecimiento y rentabilidad. Los impagos de préstamos (tanto del principal como de los intereses) ejercen una enorme presión sobre la rentabilidad de una organización empresarial y dificultan su impulso de crecimiento y expansión. La reestructuración de los préstamos concedidos a organizaciones empresariales con problemas es una de las mejores formas de reducir la probabilidad de riesgo de impago y también evita que la organización sufra pérdidas de capital considerables.
8. Los analistas de crédito tienen que procesar varios documentos financieros que a menudo contienen enormes cifras y datos financieros. Cuando se realiza a diario, puede provocar estrés y ansiedad. ¿Cómo lo gestionas?
Esta es una pregunta de entrevista conductual y requiere que compartas las formas en las que eres capaz de gestionar tus niveles de estrés.
Ejemplo de respuesta
Señor, para ser sincero, las tareas y procesos rutinarios tienen la capacidad de aplastar a cualquier empleado de empresa bajo su monotonía. Cuando no se adoptan las medidas adecuadas, y esta actitud depresiva se mantiene durante un largo periodo de tiempo, puede conducir a un estrés y una ansiedad graves. Yo siempre adopto dos de mis técnicas probadas para gestionar el estrés laboral, que son:
- Ejercicios de respiración profunda: Realizo series de 10 inhalaciones y exhalaciones profundas utilizando las fosas nasales alternas.
- Palabras de ánimo positivas: Siempre me motivo utilizando mantras que aumentan la confianza
9. ¿Qué entiendes por el término «fuga»?
Esta pregunta pone a prueba tu conocimiento de la terminología financiera común, especialmente la utilizada en el ámbito de las finanzas.
Ejemplo de respuesta
Señor, el término bail-out suele referirse a los fondos de estrés, que suelen concederse a las organizaciones empresariales que tienen una situación financiera abismal. Estos fondos son aportados por las autoridades gubernamentales, por inversores individuales de primera fila o por cualquier empresa de capital privado.
10. ¿Cómo se compensa a las organizaciones financieras cuando desembolsan préstamos a prestatarios con un historial financiero deficiente?
Esta pregunta pone a prueba tu conocimiento de los conceptos financieros básicos y tu comprensión del sector.
Ejemplo de respuesta
Señor, en el mundo de las finanzas corporativas existe una regla popular: cuanto mayor es el riesgo, mayores son las posibilidades de obtener recompensas. Lo ideal es que una empresa financiera no conceda préstamos ni ningún tipo de ayuda financiera a una organización que tenga un mal historial. Sin embargo, todas las empresas conceden préstamos a este tipo de organizaciones, como parte de su estrategia de diversificación. Para compensarse, suelen cobrar un tipo de interés elevado, que suele ser más alto que el que se cobra a un prestatario con un perfil crediticio óptimo.
11. Una empresa manufacturera ha asignado sus gastos generales fijos utilizando las horas de trabajo como factor de coste. Explica esta afirmación a la luz de la contabilidad de gestión.
La mayoría de las empresas, especialmente las que tienen un interés activo en la fabricación de productos, preparan sus libros de cuentas utilizando los conceptos de la contabilidad de costes. Estos libros suelen ser fundamentales para evaluar la salud operativa real de una organización. Por tanto, como analista de crédito, debes conocer los distintos principios de la contabilidad de gestión.
Ejemplo de respuesta
Señor, en la contabilidad de gestión, los gastos generales de la empresa se absorben en los productos acabados sobre la base de un inductor de costes adecuado. Esto ayuda a identificar con precisión el coste real de producción incurrido en la fabricación de un determinado producto. Por ejemplo, si la tasa de asignación de gastos generales es de 40 euros por hora de trabajo y se necesitan 3 horas de trabajo para fabricar un producto, su coste sería de 120 euros (40 euros por hora x 3 horas).
12. Tu rendimiento se comprobará periódicamente en función de los puntos de referencia establecidos. ¿Cómo te asegurarás de no atraer comentarios o críticas negativas?
Es habitual que las organizaciones empresariales desarrollen sistemas de evaluación del rendimiento de los empleados y evalúen su rendimiento comparándolo con los estándares establecidos. Como respuesta ideal, simplemente comparte las estrategias con las que puedes ofrecer un rendimiento excelente.
Ejemplo de respuesta
Señor, la clave para trabajar de forma excelente en el lugar de trabajo reside en la comprensión del perfil del puesto y en la aplicación de todos los conocimientos adquiridos o reunidos durante la ejecución de los procesos y funciones. En mi caso, siempre:
- Reúno toda la información posible antes de iniciar una valoración o evaluación
- Desarrollar estrategias y procesos que me permitan analizar adecuadamente el perfil del prestatario en cuestión
- Supervisar o revisar periódicamente las estrategias desarrolladas e identificar todas las deficiencias
13. ¿Cuáles son las señales populares que no deben ignorarse al evaluar los riesgos crediticios?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos prácticos de trabajo.
Ejemplo de respuesta
Claro, señor, estos son
- El prestatario ha visto rechazadas sus solicitudes de préstamo en bastantes ocasiones
- El prestatario ha incumplido en el pasado la devolución del importe principal o el servicio de los intereses periódicos
- El prestatario no puede obtener tarjetas de crédito
14. ¿Qué debe buscar siempre un analista de crédito en un estado financiero?
Esta pregunta pone a prueba tus conocimientos prácticos de trabajo.
Ejemplo de respuesta
Señor, en mi humilde opinión, un analista de crédito debe tener un buen ojo en:
- El saldo de la reserva general que mantienen las sociedades anónimas y
- Los ahorros acumulados por un prestatario individual, en forma de depósitos fijos, fondos de inversión y otros instrumentos de ahorro.
15. Tu currículum muestra una experiencia laboral total de cuatro años. ¿Puedes describir a tu mejor y peor jefe?
Con esta pregunta, el entrevistador quiere saber las razones exactas o la base con la que eres capaz de clasificar a tu buen jefe y a un mal jefe. Sé específico y nunca te dejes llevar por la narración de la parte mala.
16. ¿Cuáles son tus puntos fuertes y débiles?
Esta es una pregunta habitual en las entrevistas y se formula en casi todas las sesiones de entrevistas que se celebran en todo el mundo. Para preparar una respuesta ideal, sólo tienes que realizar un profundo escrutinio de la descripción del puesto que se te ha entregado y subrayar todos los requisitos clave, además de determinar los atributos principales. Después de esto, comparte los puntos fuertes que se alinean con estos requisitos y los puntos débiles que no entran en conflicto con ellos.
17. Los analistas de crédito tienen que realizar tareas y deberes que son de naturaleza repetitiva. ¿Cómo te mantienes motivado?
Siempre existe una fuerza interna que nos mantiene motivados y nos empuja a esforzarnos en nuestro trabajo. Los factores de motivación están muy influidos por nuestras condiciones económicas y de vida. Un entrevistador siempre está interesado en conocer estos factores para la evaluación de la personalidad.
18. ¿Cuándo puedes empezar a trabajar con nosotros?
Esta es una pregunta no técnica de la entrevista y requiere que compartas una fecha real en la que puedas empezar a trabajar para la empresa o después de ella. Sé claro en tu respuesta y comparte una fecha real, en lugar de decir que después de 15 días o 20 días.
19. ¿Cuáles son tus expectativas salariales?
Para preparar una respuesta ideal para esta pregunta, realiza siempre un profundo escrutinio del sector al que perteneces y calcula un salario medio. En este caso, determina los salarios ofrecidos a los analistas de crédito que tienen una experiencia laboral similar a la tuya. Calcula la media y comparte una cifra salarial, que se base en ella.
20. Somos una casa financiera establecida y te asignaremos varias tareas, todas ellas con un plazo fijo. ¿Cómo priorizas tus tareas?
Con esta pregunta, el entrevistador quiere saber cuál es tu técnica de priorización con la que eres capaz de ordenar tus tareas en función de algún criterio predeterminado. Puedes compartir cualquiera de tus métodos adoptados, y explicarlos utilizando cualquier experiencia laboral de la vida real.
21. ¿Tienes alguna pregunta para nosotros?
Ya sea una sesión de entrevista de un cajero de banco o de un analista de crédito, todo gran día concluye y termina con esta pregunta de la entrevista. Por tanto, es tu última oportunidad para impresionar a tu entrevistador y debes aprovecharla al máximo. Esto se puede hacer formulando algunas contrapreguntas relevantes a tu entrevistador en relación con la organización empresarial, su cultura de trabajo, la ética seguida, las normas vigentes, etc. Amplía tu imaginación y prepara una respuesta ideal formulando las preguntas modelo que se mencionan a continuación:
Preguntas modelo
- ¿Cuáles son las distintas normas contra el acoso que aplica la empresa en el lugar de trabajo?
- ¿Cómo son los aspectos promocionales de la empresa?
- Llevas mucho tiempo trabajando en esta empresa. ¿Puedes compartir tu experiencia laboral?